香港最快开奖结果直播,神算子高手论坛,166577.com,124006老钱庄998009香港最快开奖结果直播,神算子高手论坛,166577.com,124006老钱庄998009

您现在所的位置:主页 > 124006老钱庄998009 >

杨燕绥:泰康人寿养老社区引领中国的银色经济健康发展

时间:2019-11-30 17:13  来源:未知   作者:admin   点击:

  清华大学公共管理学院教授、博士生导师、社会政策研究所所长、就业与社会保障研究中心主任杨燕绥表示,中国的老年人赡养负担上升非常快,我们似乎一下子就跨入了超级老龄社会,医养服务的成本非常高,给社会发展带来严峻挑战,而泰康人寿的养老社区将保险做成实业,是银色经济的一种创新,是行业的标杆,一定能成功。

  9月24日,泰康人寿和胡润百富联合主办的《中国高品质医养论坛暨2015中国高净值人群人群医养白皮书》新闻发布会在四季酒店举行。清华大学公共管理学院教授、博士生导师、社会政策研究所所长、就业与社会保障研究中心主任杨燕绥表示,中国的老年人赡养负担上升非常快,我们似乎一下子就跨入了超级老龄社会,医养服务的成本非常高,给社会发展带来严峻挑战,而泰康人寿的养老社区将保险做成实业,是银色经济的一种创新,是行业的标杆,一定能成功。

  杨燕绥:尊敬的陈东升先生、各位朋友下午好。我非常高兴能利用大家非常珍贵的时间来分享中国高净值人群的养老问题,因为我是个学者,我在研究银色经济,泰康这种方式他其实已经把保险做成产业、做成实业,我也在想这是一种什么样的生产方式,可能跟我们研究的核心概念银色经济是息息相关的。也非常高兴今天听到胡润高端人群养老的指数,因为我们另一个研究是老龄人口红利,这个会支持我们对老龄人口红利的研究,所以非常感谢。

  我想利用有限的时间主要跟大家分享两个知识点,在我们这个老龄社会养老保障发展报告中有银色指数,有养老金指数,还有中国的医疗保障指数,现在正在成熟的是养老服务指数。那么在这些指数当中有一些基本常识,我想今天跟大家主要分享的是老龄化时间表下我们该做什么,还有一个老龄社会文化。

  这张课件其实可以写成一本书,他告诉我们老龄化的时间表,这里面我想跟大家主要分享两个知识点,第一谁是老人,当我们没有进入老龄社会的时候大家不用想谁是老人,我想在座的大家现在可以自问一下,在你心中老人的概念怎么下定义,我想每个人有不同的回答。其实到了老龄社会,谁是老人这成为一个社会常识,所以这其实是一个减法,国家会非常严肃的统计人均平均寿命,要减去养老金平均领取的期数,但是我们国家没有这样一个准确的期数,所以一般学者说最多15年。按照去年2014年我们摸底情况,中国城乡居民平均寿命达到76岁,如果减15年,也就是说2014年中国老年人年龄是61岁,那么这是一道算术题,而且是动态的算术题,随着人均平均寿命的改变,中国老年人的年龄是一个动态,这个应当写进小学课本,成为一个国家整个国民教育的一个常识。

  那么按照这样的一个规定来看,从联合国大家达成的共识,当老年人占到7%的时候,如果以65岁为界的话,这个国家就进入了老龄社会,因为假如总和赡养系数在1.8左右的时候就会出现另一个数据,劳动人口10个,老年人口1个,10个劳动人口减去学生、失业的、残疾的、低收入的还有提前退休的,把这些减掉可能5个养1个,我们养老金的费率必须是工资的10%,每个人拿出10块钱老人的养老金才是50块钱,这时候国家就进入老龄社会。

  一旦占到14%国家就进入了深度老龄社会,养老金的费率会升到17%,一旦占到20%到21%的时候这个国家就进入了超级老龄社会,如果养老金的替代率50%不变,那要求工作的人基本上三个要养一个老人,在减去退休的、失业的等等,就有可能拿出工资的50%去交养老保险税,这是不可能的。

  所以这是一个倒计时的时间表,他要求一个国家,在进入老龄社会的时候,第一个阶段的时候你要把养老保障制度全覆盖,而且做到养老金、医疗、居住和护理,补砖头,补人头把这个事情先做好,让老年人看到未来,老年是有保障的。但是到了深度老龄社会必须调结构,比较这个国家告诉所有人努力工作,这样才能有一个好的养老,所以政府保基本,个人多就业,积累养老的资产,这个变成了一个时代最强音,到了超级老龄社会只能低效能高效率做事情,这就是一个常识吧。

  按照这个统计口径中国应该在1996年到2000年进入老龄社会,我们在进入小康社会以后,如果2025年之前中国就是深度老龄社会,很快不到2040年我们就超级老龄社会了,中国今天不是最老的社会,但是是老龄化发展速度最快的国家。美国从进入老龄社会到深度老龄社会,他用了65年,但是我们中国只用了不到20年。所以其实这还是统计口径,如果按照实际的赡养比,中国现在已经接近深度老龄社会了,速度非常快,所以需要做好准备。

  大家注意第三件事情类似于拐点,2012我们劳动人口减少,2013年我们1963年出生高峰,大家看1963年的出生高峰人达到了50岁,所以中国进入了退休高峰,中国社会保险基金从2014年开始养老、医疗都出现了缺口,如果制度没有一个好的改善很快就会出现瀑布式的资金短缺。

  我们可以看到中国的老年人赡养负担上升非常快,40年来里欧洲国家从深度老老龄社会走向超级老龄社会他们只走了一步,中国从一个年轻的社会进入深度,一下子跨到超级老龄社会,所以中国的速度非常快,从这里也看到,其实我们后面的劳动成本,还有医养服务的成本都会非常高。

  归纳起来就是进入老龄社会到底怎么办?所以在我们研究来看,人口老龄化并不代表社会老化,人口老龄化恰恰是人类社会经济发展进入了一个更高级的阶段,在这个阶段有两个要做好准备,一个是我们的劳动人口要改善人民资本,提高生活力。所以过去五个孩子的事情现在两个孩子可以完成,不怕劳动人口少,提高生产力,需要改善知识结构、身心健康和能有合作的本质非常关键,学历不在好,知识结构必须好。

  另外一个更加重要了,改善老龄人口的资产结构,提高购买力,因为年轻人的人力资本提高了,上学多了、培训多了、积累经验多了,但是付出的时候需要有人买单,有些人说政府买单这是不对的,政府还是要收税,他本身并不生产,让谁买单?就是老龄人口买单。刚才胡润讲到的西方老年人富有,我在西方看到的就是这样,在饭店里老年人是从头盘一直吃到饭后,年轻人是一大盘菜加上一杯啤酒,吃完就走,连第二杯啤酒都不给,公司老板请客也是这样,只吃午饭从来不吃晚饭,年轻人没有那么富裕,但是老年人坐在那里消费。所以其实进入老龄社会非常重要的一个问题就是老年人要富有,我们把它通俗解释为一句话,老年人应该是有钱没病会讲故事,这个家庭仍然是很有生机的。

  老年人要有一定的购买力,那就资产结构就非常重要。所以我们很多金融机构都在研究这个问题,其实每个个人家庭也要考虑这个问题,怎么样让资产结构变得合理起来这样提高购买力。我们也在研究老年人口红利,所以我对胡润这个指数非常高兴,因为他把这个成功人士在老年阶段的人群做了一个总结,我们预测的比它多一点,它是面对面的发现,我们稍微比它的预测多一点,这个人群非常关键,因为这个人群代表最先出现老龄人口红利,通过纳税、投资、消费和继续工作、创造带来人口红利,这对一个国家来讲,能不能在结束第一人口红利,出现第二人口红利非常关键,这个人群都是贡献最大的。

  怎么改善老年人的资产结构?一个是国家完善社会保障制度,人们都有缴费和权益类的资产,但更重要的是保持劳动经营的年龄越长越好,还有一个重要的是早一点结束财富自由拐点,开始有剩余有财产性收入,有资本利得,年轻的时候挣本仅,老年的时候吃红利,这才是个人富有,国家才能够富有,这一点非常关键。

  那么从中国现在的银色经济指数,也就是大家说的是不是有备而老,我们做了三年发现其中有一个指标降的最快,就是老年人口赡养负担,我们从三个纬度,老龄化的程度和速度,年轻人对老年人的赡养,以及老年人自己的贡献三个角度来看这个问题,而中国老年人口赡养负担和年轻人的赡养能力,这个指数一直在下降。很多指标都在上升,尽管缓慢它在上升,但就这个指数下降的比较快。所以说明现在年轻人的负担比较重,买房子、养孩子负担已经很重,再靠年轻人供养老人,为老年人老年买什么设施就非常难了。

  从比较来看,老年人资产体现这三个方面,我们看OEC国家情况就比较好,其中最好的还是倒数第三个,他各自占三分之一,这就是美国,应该是一个国家进入老龄社会的软实力。我们2010年人口普查来看,老年人65岁以上的老年人认为自己做好养老准备的只有2%,所以这种情况亟待改善,主要是农村老年人的土地和城市老年人的房产,要备加关注,能让他们转化为养老资产。

  从刚才胡润先生也讲到的,我们看衡量老年人有没有消费能力一个重要的指标就是看一年的消费水平谁在花钱,我们从这边这个图看,蓝色的线岁的人之间,蓝色的这条线是掀起一个小小的高峰,然后到了30到65岁之间,这个人群掀起一个蓝色的线,掀起一个高峰。那么我们再看德国、日本、瑞典这样的一个先行进入超级老龄化的国家,他们消费的人群是50岁到85岁,就是到了这个超级老龄社会是老年人口消费拉动经济非常关键。但是我们2010年的人口普查看到中国的情况,跟我们的预想的东西是相反的,我们第一个消费高峰是13、14岁的孩子。

  第二个消费最高点到了30岁,30岁的孩子要花那么多钱,最后导致他们的父母在平均消费水平以下,所以劳动人口不投资,不买健康,不买知识,不买旅游,劳动人口不投资会影响人力资本竞争力的。

  第三个高点是70岁看病,中国实行了全民医疗保险,那个点不太高。但是总得我们看随着这个70岁以后的人群消费力一路下去了,所以中国的老年人口越来越多,可是消费能力在下降,我们消费拉动经济的话就遇到问题,最让人不理解的是离去世的时候又消费了。所以显然这不是厚养薄葬,这是薄养厚葬了。我们从2010年中国从0岁到90岁谁在消费来看到,我们有些东西真的要改变,如果不改变它对于进入老龄社会是很不利的。

  第二我想跟大家分享老龄社会的文化,现在中国都在讨论老龄社会的文化,其实人口老龄化不是社会老化,恰恰我们进入新的经济形态,农耕经济我们解决温饱,那时候北京人一见面就问你吃了吗?我记得我爷爷告诉我一句话,早晨出门的不认识的人不要问人家“吃了吗”?因为穷人就两顿饭他没有早餐,再穷一点的没准蹬完三轮摇完煤球以后晚上大家吃一顿饭,那个时代,所以农耕经济解决的就是温饱。但是工业革命来了,工业革命仅通过技术革命解决了发展,但是重的是技术。

  现在我们看看大机器占的产值已经越来越少,现在服务业起来了,我们人类正在进入第三个时代,我们在探讨财富波是什么?就是继工业革命之后的健康管理和医养,我觉得泰康在这里面把保险做成了实业,我一直在想这是怎么样的生产方式呢?慢慢我感觉到,这是代表银色经济主流的生产方式,把保险做成了实业。现在有些地产公司也开始做金卡、银卡客户,他开始做金融,这都是一种新的生产方式的表现,在这个阶段人类追求的是健康长寿,我们不仅追求速度更追求质量。

  社会文化也随之在变化,大家想从50年代到70年代三个诺贝尔奖,一个是贝克尔的人力资本,他告诉我们任何一个年龄段都可以算自己的终身人力资本,富利德莱,告诉你在你工作的这段时间收入一定要想好你到晚年的生活是什么样子,所以这叫平滑消费,莫莉安利告诉人民每个人的财富生命周期分三个阶段,刚工作开支大,人是要有负债的,不欠家长,就欠银行,这时候政府要把社保搞的好一点,养孩子的成本低一点,买房的成本低一点,年轻人的负债就会少一点,让人们尽快的进入财富自由拐点,用财富自由拐点之后的剩余来去做老年的生活,这就是三个阶段的财富生命周期。

  其实这三个诺贝尔奖获得者告诉我们一个道理,就是老龄社会的文化是人要学会终身自立,人要学会终身自立不再是养儿防老,所以一方面人要学会终身自立,另一方面就是养老服务的社会化,已经便成了即工业革命之后的财富波,我们的科研成果、我们的产值、我们的就业、我们的福祉来自更多的是健康管理和医养服务,因为人们的寿命已经从农耕时代的40岁左右,工业化时代的70岁古来希进入到了90岁到100岁,所以人们更加注重的是质量。文化变成了人要学会终生自立,同时养老服务社会化,这就是老龄社会时代的这个社会文化的变化。

  所以作为所有人来讲,我们要能解决老年时期的生活的安全,我们先不讲旅游和老年大学,最起码要做到养老金的开支,医疗保障的水平,还有老年房产,20年我养房10年房养我,尤其到高龄失能阶段,这个房养我就非常关键了。后来大家也意识到养老服务和医疗的关系,低龄老人关注的是以养代医,更关注的是养老金,时不时去一场医院,有一点医疗就可以了,但是高龄老人是以医代养,每天一睁眼看到医生比女儿还亲切,因为什么?慢病馆里护理康复,尤其是最后的临终疏解太需要了。所以按照低龄以养代医,高龄以医代养,养老和健康的服务产业就紧密的结合起来,不仅是一种模式,其实是内涵的结合。

  中国最近大家可以看到,大家可以看到从2013年的9月国务院35号文件出台,中央层面出台了25个文件到现在,中央层面出台了20多个文件,加上地方省级政府出的文件将近200个,中国从来没有这么快出文件,就是因为大家看到了老龄的存在。现在的问题是中央和地方政府各部门之间出的文件怎么对接,所以说文件上有,但是一说怎么做大家就有点茫然,现在“十三五”规划的过程中,医养服务产业成为主命题,一个核心词大家都在研究。我们也做了国家社会资金,现在也在不同层面参与“十三五”规划的制订,所以我们做了一个估计,就是说我们在医养服务这个产业发展的过程中,我们能不能坚持“两个十”,就是说让大家投入进来在10年之内是能够收回成本,利润保持在十之内,一个双十的目标,不要大家都是,我记得有一个民政部一位处长开会,在两年前他说大家的热情很好,什么钱我们都要,什么人我们都会合作的,这个愿望很好,但需要冷静下来找到一条路到底怎么走。

  整个在构建医养服务的体现中有四大要素要考虑,土地和环境是有地租的,房产和设施是有房租的,服务是有服务费的,日常开支要收生活费的,如果仅是一般的日常开支,加上医养服务的开支还是不一样的。

  我们把所有成本归为四大要素进行预算,我们发现5种模式,这5种模式首先对待我们说的三无老人,其实这个比较简单,政府把它包下来了,叫做供地供房,公共服务加公费的生活费,这个其实政府已经在管,多年来一直在做。像泰康为代表的一些机构正在想办法大家正在共同努力,泰康的成功不是泰康一个公司本身,也有它的客户和大家共同做,解决了富有老人,这个其实是既要交定租又要交房租,还有比较高档的生活成本,这时候不仅带来的是福祉和就业,还带来了税收和国家的财富这是高端。现在面临中端的这三种人,拿很低的养老金和拿高养老金,还有其他的房产,这中间的这三种人,可能就需要政府个人社会共同来打造或者叫混合模式,可能我们现在比较模糊的是中间这三种人,在这四大要素上,谁投资,什么是盈利模式,要进行进一步的实际的测算来解决这个问题。

  所以我觉得非常感谢泰康我一直在跟踪这个产品,我觉得它解决了一个什么问题呢?刚才说到了把保险做成实业这是一种创新,我一直在想这是什么样的方式,后来发现这是银色经济,银色经济的生产方式之一,我们现在研究银色经济,银色经济是按照人口老龄化,大家都健康长寿,寿命延长了以后进行资源配置,构成供求关系的一种生活方式,它是即工业革命之后第三个财富波,我们正在探讨和进入人类发展的第三个阶段。

  那么在这个过程中,我想对于泰康这样的一个产品,它主要从以下几个方面充斥我们银色经济的理念和创新:第一是终年锁定养老资产。第二他一直在创造机构理财,我刚才还对陈东升先生讲,现在不仅要解决社区家庭医生的问题,再过10年,在泰康文化圈里还要解决老人的理财问题,因为越来越高的高龄老人,他们对6位数的密码永远记不住的,自己有多少房产也搞不清楚,现在社会人要学会终生自立就要养老防儿,其实要自己理财,有些国家在进入老龄社会以后,老年人最后一套房产是不允许转移财产的,因为这是他高龄失能阶段换劳动的资本,所以我们《老年权益保障法》也应该一定要修订,不仅是回家看看,要给老年人留下资产。

  所以如果老年人自己管理资产真的搞不清楚,像泰康这样的社区中真的要培养一批有CFP资质的老年理财,当然现在用保险产品变成了机构理财,这个价值最大的是团购,我们的医疗服务、护理服务各种产品团购的方式,因为老年人最大一个困惑在采购当中非常容易受骗,也有不法商人专门找老人欺骗,但这种团购不仅产生了价格的优势,也产生了信用产品、快速创新方方面面的优势。

  最后我希望我们大家共同关注和帮助,泰康这个产品一定要做成功,因为它是行业的标杆。其他我们说他已经瞄准比较高端的人群,这个人群我们现在估计是不到2千万的,其他人群如果我们的服务把高端人群向下降的话那么做减法,所以整个业内大家可以在泰康标杆的基础上做减法,所以泰康的模式一定要成功,我相信在大家的关注和泰康人的思想、文化努力下,这个产品一定能够成功,引领中国的银色经济健康发展,谢谢大家。

最近更新
热点推荐
全站最热
香港最快开奖结果直播   神算子高手论坛   166577.com   124006老钱庄998009   
Power by DedeCms